【初心者必見】資産運用を始める３ステップ

　

【こんな人にオススメの記事】
・投資は怖いけど興味がある
・老後の生活に向けて準備したい
・何を始めたらいいのかわからない

　

　

このように悩んでいる人は多いと思います。

　

資産運用をする人にとって、リターンは大きければ大きい程、良いですよね。しかし、ローリスク・ハイリターンという資産運用、そんなオイシイ話なんて、ほとんど存在しません。

　

オイシイ話が世の中にあるから痛い目に合ってしまい投資を辞めてしまう人や、怖いから資産運用はやらないという人、がいるのではないかと思います。

　

しかし、それではもったいない！

　

自分に合う資産運用を見つければ、投資は怖くありません。

　

むしろ私は、資産運用をやらない将来の方が怖いと考えています。

　

私は一度、資産運用で大失敗をしました。

そこから、約１年間、投資について書籍や、ブログ、YouTubeなどから学び、３つのステップを考えることで、自分に合った投資方法が見つかるということに気が付きました。

　

私は現在、自分に合った資産運用を見つけて運用しているため、マイナスになる日もありますが、確実に資産は増えています。

　

私の運用している「銘柄」や「収益」「運用内容」について、詳しく知りたい方は、「【初心者必見】資産運用おすすめ３選・いまいち１選」をお読みください。

　

この記事では、「資産運用の大失敗体験」「結果に繋がりやすい資産運用の始め方（3ステップ）」を解説しています。

　

この記事を読むことで、「自分に合う資産運用」の見つけ方がわかります。

　

最初に始めた資産運用はFX

これまで、友人からアフリエイト、FX、せどりなど、副業の話を持ちかけられました。

　

その中でも、1番興味をもったのがFXです。

　

理由は、FXをやっている友人の生活が良くなっていく様子を見ていて、単純に「羨ましい」と思ったからです。

　

しかし、ギャンブルを１度もやったことがない私にとって、銀行口座以外のところにお金を預けるのは、ハードルが高く、FXをやろうと決心するまで時間がかかりました。

FXで大きな損失

友人から教わったFXの運用方法は、バイナリーオプションでの裁量でした。

　

　

成功している友人から教わった「テクニカル分析を根拠にエントリーをする手法」を参考にトレードをしましたが、なかなか上手くいかず。

　

毎日、寝る直前まで頑張っても、数十万円損失してしまう日もありました。

　

また、金銭感覚のマインドコントロールが難しく、お金が増えたり減ったりすることに、毎日強いストレスを感じていました。

　

２年間FXを運用しましたが、合計で総額約80万円の損失があったと思います。

　

そこから、自分にはFXは合わないと考え１度FXは辞めました。

大きなターニングポイント

FXをやってきた２年間は、大失敗です。

また、FX以外のアフィリエイトやせどりなどの副業も経験してきましたが、それらも思うような結果は出ず、始めた２年間は投資についていい思い出はありません。

しかし、この失敗体験が私にとって、大きなターニングポイントとなりました。

　

資産運用を再スタートするために、学び直す中で、資産運用を始める前に考えなければならない３つのポイントがあることに気が付きました。

　

【資産運用を始める前に考えること】

・何のために資産運用をするのか
・どのように資産運用をするのか
・資産運用の予算と配分はどうするのか

　

自分に合った資産運用の見つけ方

資産運用を始める前に、リスクとリターンについて理解する必要があります。

　

【リスクとリターンの関係】

・ローリスク・ローリターン
・ミドルリスク・ミドルリターン
・ハイリスク・ハイリターン

　

リスクを抑えるとリターンは期待できないし、リターンを求めるとリスクが伴ってきます。

　

このリスクとリターンのバランスを取ることを考え、投資する予算を決めていきます。

　

ここからは、自分に合った資産運用の見つけ方について解説していきます。

　

資産運用の見つけ方は難しくありません。

　

　

【資産運用の３ステップ】

①、資産運用の目的を決める
②、運用方法を決める
③、予算を決める

　

【ステップ①】資産運用の目的を決める

資産運用を始める前に、目的は「今の生活」なのか、「数年後の生活」なのか、「老後の生活」なのか、を考えます。

　

　

　

トニーが考える期間の目安

「短期的」→1日〜1ヶ月
「中期的」→1ヶ月〜5年
「長期的」→5年〜20年

※この期間の目安は個人差があります。

　

　

【例】
・今の生活を考えるのであれば、資産運用の目的は「短期的」になります。

・老後の生活を考えるのであれば、資産運用の目的は「長期的」になります。

　

　

【ステップ②】投資方法を決める

目的が決まったら、次に自分に合った投資方法を決めます。

投資方法によって、リスクとリターンは変わってくるため、慎重に選択していきましょう。

　

　

【例】
・目的が短期的な資産運用であれば、リスクが高いが、リターンを求める方法になります。

・目的が長期的な資産運用であれば、リターンはすぐに期待できませんが、リスクは低いので初心者が始めやすい方法になります。

　

　

短期的投資方法

短期的にリターンを求めるので、変動が大きい投資方法が挙げられます。

数秒や数分で取引するものに関しては、かなりリスクがあるので、初心者には注意が必要です。

　

【短期的投資方法】
FX、先物取引、仮想通貨など

　

中期的投資方法

ある程度、リスクも許容範囲の中でのトレードができる投資方法が挙げられます。

また、中期的な投資方法で重要なポイントは、いつでも現金化することができる投資方法がおすすめです。

　

【中期的資産運用】
株式、投資信託、不動産投資など

　

長期的投資方法

複利の効果も期待できるため、長期に渡って一定の額を定期的に運用することが重要です。

長期的投資の注意点は、ドルコスト平均法での投資が考えられるので、途中で止めたり、金額を変えたりすることは控えた方がいいです。

また、現金化したくてもなかなかできないという点でも、注意が必要です。

　

【長期的投資方法】
iDeCo、積立NISAなど

　

　

【ステップ③】予算を決める

最後に、決めた投資方法の予算を決めていきます。

　

複数の投資方法を考えた際は、予算をバランス良く配分していきます。

また、実際に運用していく中で、リスクとリターンは変化していきます。定期的に投資方法や予算を微調整しながら、自分に合う資産運用ができるように維持をしていきましょう。

　

　

【トニーの資産ポートフォリオ】

短期的資産運用（20％）：FX
中期的資産運用（30%）：ETF
長期的資産運用（50%）：積立NISA

　

　

　

私の運用している「銘柄」や「収益」「運用内容」について、詳しく知りたい方は、「【初心者必見】資産運用おすすめ３選・いまいち１選」をお読みください。

　

今の自分に合った資産運用を明確にし、リスクを分散させることで、以前のように大きな失敗をすることはなくなりました。

　

今では、自信を持って投資を楽しむことができています。

　

今後の目標

あまり欲は出さず、少しずつ暮らしを豊かにできるようにしていきたいです。

　

そして、まずは嫁が仕事を辞めることができるよう「嫁FIRE」を目標としています。

　

そして、私もいつかFIREしたいです。

　

　

人生は一度きり。
限られた時間は、自分のために、家族のために自由に使えるようにしていきたいと考えています。

　

まとめ

３ステップで自分に合う資産運用を考えましょう。

　

【ステップ①】
資産運用の目的を決める

・何の為に資産運用をするのか。
「今の生活」、「数年後の生活」、「老後の生活」

　

【ステップ②】
投資方法を決める

・目的に合う為にどのように資産運用をするのか。
「FX」、「株式投資」、「iDeCo」など

　

【ステップ③】
予算を決める

・リスクを低くする為に、どのようにバランス良く予算を配分するのか。
「自分に合う資産のポートフォリオを作成する」

　

資産運用は、決して簡単ではありませんが、難しくありません。

　

私も始める前は、とても怖かったです。

しかし、本当に怖いのは「できるときに何もやらないこと」かもしれません。資産運用について、正しく理解をすれば、リスクを低くすることができます。

また、投資は余剰資金の無理のない範囲で行うことが大切です。

　

３ステップで資産運用を始めてみましょう。